На одного человека в Турции нужно, по-хорошему, не меньше $1000 в месяц, а семье с двумя детьми будет сложно при доходе меньше $2500 в месяц на всех. Примерно половина, а то и больше, будет уходить на аренду: цены на квартиры за последние несколько лет выросли раз в пять и не собираются останавливаться (масштаб проблемы таков, что о ней уже говорит президент по телевизору). По счастью, хотя бы коммунальные платежи сказываются на расходах незначительно: если не злоупотреблять кондиционером, счета вряд ли превысят $100 в месяц. Но вообще регулярно дорожает все, начиная с продуктов, причем самых базовых: мясо, молоко, хлеб; цена на бензин только с мая по август 2023 года выросла на 80%. Недавнее повышение МРОТ — толчок для следующего витка инфляции. Так что любому начинающему жителю Турции нужно сразу учиться вертеться — например, покупать бытовую технику секонд-хенд и торговаться.
Валюта Турции — лира (TRY, ₺), которая делится на 100 курушей (kuruş). На купюрах в 5, 10, 20, 50, 100 и 200 лир изображен один и тот же человек — отец нации Мустафа Кемаль Ататюрк (1881–1938), — но в разные годы жизни.
Обзавестись такими купюрами можно, если снять деньги с иностранной карты или обменять наличные в аэропорту. Правда, тут и на рубли, и на доллары невыгодный курс, так что с крупными суммами лучше подождать до обменного пункта (Döviz) или ювелирной лавки (Kuyumculuk), особенно с долларами или евро. Подробнее об обмене можно узнать в этом чате. Когда у вас заведется турецкий счет, можно положить наличные на счет карты и обменять с помощью перевода между счетами — это значительно более выгодная операция, чем поход в обменный пункт.
Карты «Мир» в Турции уже не принимают, но иностранными картами можно расплачиваться практически везде, даже на рынке.
В июле 2023 года появились сообщения о том, что в курортных городах завелась некая система Sygma, c помощью которой в отелях и заведениях можно расплачиваться любыми — даже санкционными! — российскими картами через СБП (с комиссией 2% и по довольно невыгодному курсу). Но сколько она продержится и насколько распространится, предсказать сложно.
Ниточки, связывающие российскую финансовую систему с остальным миром, постепенно рвутся: «Юнистрим» попал под санкции, а система Qiwi в июле 2023-го ограничила работу своего сервиса «Контакт» суммой в 1000 рублей (правда, утверждает, что временно).
Остается «Золотая корона» (как правило, получать перевод приходится не в долларах или евро, а в лирах, даже если у вас имеется долларовый счет, разные комиссии составляют в общей сложности от 4,5 до 6,5% в зависимости от банка), а также обычные SWIFT-переводы из неподсанкционных банков. Карточки UnionPay, выпущенные теми, кто пока не попал под санкции, тоже работают.
В июле 2023 года появилась возможность отправлять деньги в Турцию без комиссии через мобильное приложение или сайт «Билайна» — сумма при этом списывается с того же счета мобильного телефона, который используется для оплаты приложений из AppStore, и зачисляется на карту получателя. О лимитах таких операций пока не известно.
Криптовалюта в Турции вполне в ходу: расплачиваться ей запрещено, а вот обменять USDT на доллары или лиры на BestChange вполне можно с комиссией от 0 до 1%. На турецкую карту лиры выводятся через p2p-платежи (хотя в банке Ziraat операция не всегда проходит с первого раза — попробуйте разбить сумму на более мелкие куски) или через сервис Криптотрансфер. Вот тут есть подробная инструкция в картинках.
Свежие подробности всегда можно узнать в чатах «Турция банки», «Обмен валюты Турция» и Крипточат.
Турецкие банки — это лотерея, особенно если вам нужно открыть счет без вида на жительство. Есть такие, где с клиентами из России без турецких документов вообще запретили иметь дело — например, Garantı. Но в остальных случаях — вопрос настойчивости и везения: если не получится в одном отделении — смело отправляйтесь в соседнее под той же вывеской, там у сотрудника может быть другое настроение или другие приоритеты. Обход лучше начинать с утра — так больше шансов избежать очередей, и в начале месяца — так больше шансов, что план по привлечению новых клиентов будет недовыполнен и вам окажутся рады.
Больше всего шансов — под одной из трех вывесок: DenizBank, государственный VakıfBank или частный Ziraat Bank.
Подробнее про открытие счета можно узнать тут.
Apple Pay на турецкой карте не будет работать в любом случае (хотя если у вас есть иностранная карта, которая такое умеет, расплачиваться им можно), а PayPass — только на небольшие суммы (но лимит обнуляется, если один раз заплатить с пин-кодом). Плюс обычно выставляется лимит на снятие наличных (около 5000 лир, или $185, в день). Его повысить, скорее всего, не получится: за крупными суммами пожалуйте в кассу. Комиссии за снятие в банкомате нет, ограничений на снятие в отделении — тоже. Ежемесячной платы за обслуживание карты в Турции не бывает, расплачиваться вне Турции тоже можно без ограничений. А вот с международными SWIFT-переводами беда: турецкие банки в последнее время блокируют их для всех, кто заводит счет как турист или с туристическим ВНЖ. Отправить деньги из Турции дальше может оказаться непросто.
DenizBank —бывшая дочка «Cбера», и помимо англоязычной службы поддержки здесь есть даже русскоязычная. Для открытия счета просят депозит (обычно — 10 000 лир, то есть около $370, но в некоторых отделениях доходит до $10 000. Можно попытать счастья в другом отделении или положить деньги, а потом отменить депозит в приложении). В некоторых случаях требуют около 2000 лир за обслуживание счета. В тот же день выдают временную, но именную мультивалютную карту, где-то через неделю можно ее поменять на постоянную Visa. Можно открыть даже рублевый счет и переводить рубли туда по реквизитам (минимальная сумма — 10 000 рублей, минимальная комиссия — 1000 рублей), хотя через «Золотую корону» курс обычно выгоднее. Комиссия на входящие платежи — 0,5%. Если хотите пользоваться картой в интернете, отдельно в приложении (по счастью, оно англоязычное) подключите онлайн-платежи. Правда, лимит на онлайн-покупки без подтверждения по СМС (без которого не выйдет пользоваться Airbnb, Booking.com и прочими подобными сервисами) составляет всего 1000 лир, с этим ничего не поделаешь: остается только дождаться ВНЖ и завести онлайн-карту (см. ниже). Если очень нужна кредитка (например, для аренды машины), вам ее выдадут в обмен на ваш же депозит.
Из минусов: плохо проходят зачисления с Wise.
VakıfBank — государственное предприятие. Здесь менее склонны просить депозит, зато требуют комиссию за открытие счета и выпуск карты (в разных отделениях — от 1000 до 3700 лир). На руки сразу выдают неименную Maestro/Mastercard, через неделю надо забрать именную. В приложении можно открыть счета в лирах, долларах и евро, однако, даже если основным счетом выбрать долларовый, все операции проходят через лиры, часть суммы теряется на двойной конвертации.
Из минусов: карта не всегда срабатывает при оплате за границей.
Ziraat Bank — тут тоже все расчеты проходят через лиры, поэтому иностранцы страдают от двойной конвертации. Вдобавок бывают длинные очереди в отделениях и даже у банкоматов. Самая первая карта — неименная. Из минусов: для того чтобы заменить неименную карту на именную, нужно отдельно ее запросить (в отделении или в приложении). На время изготовления новой карты (примерно неделя) ваша старая перестает работать, так что просчитывайте запасные варианты.
Международную интернет-жизнь существенно упрощает виртуальная карта.
Papara — ее можно купить не только в интернете, но и на кассах крупных супермаркетов, например в Carrefour, и авторизовать по номеру телефона. Правда, без ВНЖ у нее совсем небольшой лимит — 2750 лир (около $100), но этого хватит на первое время, чтобы оплачивать разного рода международные сервисы, да еще с кешбэком. А после получения ВНЖ лимит возрастет до 50 000 лир (почти $2000) в месяц.
Дополнительные банковские подробности выясняются в профильном чате.
Самое важное: с туристическим ВНЖ (по аренде или собственности) вы не станете налоговым резидентом Турции, даже прожив тут шесть месяцев. А значит, прогрессивная шкала подоходного налога (от 15 до 40%) вас не касается. Если вы учитесь или лечитесь — аналогично. На деньги, приходящие на ваш счет из-за границы, турецкие финансовые власти смотрят сквозь пальцы, хотя в теории существующее между Россией и Турцией (равно как и между Грузией и Турцией) соглашение об избежании двойного налогообложения значит только, что заплаченные в РФ 6% по самозанятости или 1% сборов с грузинского малого бизнеса должны вычитаться из суммы, которую вы вносите в турецкую казну. Но на практике интерес могут вызвать разве что доходы от сдачи турецкой недвижимости, раз уж они получены на территории Турции.
Тут так: если, допустим, вам платят $1000 в месяц, за год с них набегает $2896 подоходного налога. Высчитываются они следующим образом: до минимального порога в $1700 в год вы платите 15%, второй порог повышения — $2000, c них вы платите 20%, а остальные вырученные вами $8300 облагаются по 27%-ной ставке. Если вы оказались в Турции налоговым резидентом, на этом всё. Но если вы остаетесь налоговым резидентом РФ, на вас распространяется соглашение о двойном налогообложении. Тогда из итоговой суммы вычитаются 13% российского НДФЛ, и получается, что турецкому государству вы должны только $1336 (а если у вас самозанятость, то $2176). Расчет приведен тут и тут, еще подробнее система описана на сайте налоговой службы — даже по-английски.
Налоговая декларация подается онлайн до 31 марта, деньги наполовину уплачиваются тут же, остаток — в течение четырех месяцев.
Если у вас есть разрешение на работу, по такой же схеме считается подоходный налог с зарплаты (его обязан вычитать и перечислять в казну работодатель). Кроме того, с легально занятых сотрудников взимаются социальные взносы — 14% (работодатель доплачивает еще 20,5%). Это тоже считаете и платите не вы, а бухгалтерия. Сами вы можете озаботиться налоговыми вычетами — за лечение (если оно происходило внутри турецкой системы) и за образование (свое или детей), но больше 10% от общей суммы заработанного за год вам не спишут.
Если вас наняли не в штат, а по временному контракту, декларации положено подавать не раз в год, а ежеквартально — до 17-го числа следующего после окончания квартала месяца (то есть в мае, августе, ноябре и феврале). Но скорее всего, особенно если у вас не турецкий, а международный работодатель, бухгалтерия вас спасет.